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合适中小企业贷款的重要方法


    一、创业贷款

    创业贷款是指存在一定生产经营才能或已经从事生产经营运动的个人,因创业或再创业提出资金需要申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。合乎条件的借款人,依据个人的资源状态跟偿还能力,最高可取得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定范围或成为再就业明星的,还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年;为了支撑下岗职工创业,创业贷款的利率可以依照国民银行规定的同品位利率下浮20%,很多地域推出的下岗失业职员创业贷款还能够享受50%的政府贴息。

    二、典质贷款

    目前银行对外办理的许多个人贷款,只有抵押手续契合要求,只要借款人不守法,银行不问贷款用处。对需要创业的人来说,可以机动地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%,贷款最高限额为30万元。假如创业需要购置沿街商业房,可以以拟购屋子作抵押,向银行申请商用房贷款,贷款金额一般不超过拟购贸易用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。因创业须要购买轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人还可以办理汽车花费贷款,此贷款一般不超过购车款的80%,贷款期限最长不超过5年。

    三、存单、国库券、保单质押贷款

    近年来,银行动了营销贷款,进步效益,在斟酌贷款危险的同时,对贷款质押物的请求一直放宽,除了存单可以质押外,以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。存单、国债质押贷款的期限最长不超过质押品到期日,银行办理的个人保单质押贷款期限最长不能超过质押保单的缴费期限。另外,用自有车辆、出租车经营权证、个体业主摊位权证等银行认可的质押品也可以办理中、短期质押贷款,北京营销策划公司

    四、应收账款质押贷款

    应收账款质押贷款是指出产型企业以其销售构成的应收账款作为质押,向银行申请的授信。用于质押的应收账款须满意必定的前提,比方应收账款项下的产品已发出并由购买方验收及格;购置方(应收账款付款方)资金实力较强,无不良信誉记载;付款方确认应收账款的详细金额并许诺只向销售商在贷款银行开破的指定账户付款;应收账款的到期日早于借款合同划定的还款日等。应收账款的质押率正常为六至八成,申请企业所需提交的资料普通包含销售合同原件、发货单、收货单、付款方确实认与承诺书等。其余所需材料与个别流动资金贷款雷同。

    五、综合授信

    即银行对一些经营状况好、信用牢靠的企业,授予一定时代内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范畴内可以轮回应用。综合授信额度由企业一次性申报有关资料,银行一次性审批。企业可以根据本人的营运情形分期用款,随借随还,企业借款非常便利,同时也节俭了中小企业融资本钱。银行采取这种方法供给贷款,一般是对有工商登记、年检合格、治理有方、信用可靠、同银行有较长期配合关联的企业。

    六、买方贷款

    如果企业的产品有可靠的销路,但在本身资本金不足、财务管理基本较差、可以提供的担保品或追求第三方担保比拟艰苦的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。

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